🧠 CFO Virtual
El CFO Virtual es tu director financiero analizando el negocio por ti. Le pides que analice un periodo y te devuelve un informe ejecutivo: una nota de salud financiera, los KPIs que importan, las alertas que tienes que mirar hoy y un plan de acción priorizado.
No es un chat. Es un análisis completo de tus datos reales (ventas, cobros, márgenes, stock, clientes) que combina cálculos deterministas (las cifras las saca de tu base de datos, no se las inventa) con redacción por IA (la parte de interpretación y recomendaciones la escribe el modelo de IA que tengas configurado).
🚪 Cómo se accede
Menú lateral → Inicio → CFO Virtual.
El CFO Virtual usa la IA que tengas puesta en Mi Cuenta → IA. Las cifras se calculan siempre, pero la redacción del informe y las recomendaciones necesitan un proveedor de IA activo. Si no lo tienes, configúralo primero en el Asistente IA.
▶️ Lanzar un análisis
En la pantalla inicial eliges el periodo y pulsas Analizar mi negocio. En unos 30 segundos tienes el informe.
Periodo a analizar
Botones rápidos: Este mes, Últimos 30 días, Últimos 90 días (el valor por defecto), Este año y Últimos 12 meses. También puedes poner fechas a mano.
Criterios avanzados (opcional)
Un desplegable para afinar el cálculo:
- Excluir productos sin coste informado del cálculo de margen — recomendado. Un producto con coste (PUC) a cero falsearía el margen real hacia arriba.
- Incluir borradores — por defecto solo se analizan facturas emitidas, ni anuladas ni borradores.
- Incluir devoluciones — para que las facturas rectificativas resten en el análisis.
📊 Qué contiene el informe
Salud financiera
Una puntuación grande de 0 a 100 con su etiqueta:
| Etiqueta | Qué significa |
|---|---|
| ✅ Saludable | Las cuentas van bien. |
| ⚠️ Requiere atención | Hay señales que conviene vigilar. |
| 🚨 Crítico | Algo necesita acción ya. |
KPIs de cabecera
Los indicadores clave del periodo, cada uno con un tooltip de ayuda en lenguaje sencillo (pasa el ratón por el icono ? y te explica qué es y cómo leerlo). Entre ellos:
- Facturación y margen del periodo.
- DSO (días medios de cobro) y DPO (días medios de pago).
- CCC (ciclo de conversión de caja) y DIO (días de inventario).
- Proyección de liquidez.
Análisis avanzados
El informe incluye bloques de análisis que un asesor te cobraría aparte:
- Ciclo de conversión de caja (CCC) — cuántos días tarda un euro en salir de caja (compras) y volver cobrado. Cuanto más bajo, mejor para tu tesorería.
- Antigüedad de la deuda (aging) — cuánto te deben tus clientes repartido por tramos de tiempo (al día, 30, 60, 90+ días). Te enseña dónde está el dinero atascado.
- Segmentación RFM de clientes — clasifica tu cartera por Reciente, Frecuencia y dinero (Monetary): quién es VIP, quién está en riesgo de fuga, quién acaba de llegar.
- Análisis de inventario (GMROI + ABC) — rentabilidad de tu stock y clasificación de productos A/B/C, para saber qué referencias te dan el margen y cuáles solo ocupan estantería.
Alertas y recomendaciones
- Alertas — tarjetas con nivel Crítico / Aviso / Info sobre cosas que mirar (un cliente que se ha disparado en deuda, stock bajo mínimos, un margen que cae).
- Recomendaciones — acciones priorizadas (Prioridad alta / Importante / Mejora) con su impacto estimado (alto, medio, bajo). Es el "qué harías tú si fueras mi CFO".
El informe también puede incluir tablas y gráficos (barras, líneas, tarta) cuando ayudan a ver la cifra.
🕓 Análisis anteriores
Cada análisis se guarda. Desde el icono de historial (arriba) ves los últimos análisis con su fecha y su nota de salud, y puedes abrir cualquiera para volver a leerlo. Si ya no te sirve, la papelera lo borra (tanto desde el historial como desde el banner del último análisis en la pantalla inicial).
💡 Buenas prácticas
- Lánzalo una vez al mes, con el periodo "Últimos 30 días" o "Este mes". Te da una foto periódica sin esfuerzo.
- Deja activado "excluir productos sin coste" salvo que tengas todos los costes bien metidos. Si no, el margen sale inflado.
- Mira primero las alertas y las recomendaciones de prioridad alta. Son lo accionable de hoy.
- Compara meses. Guarda el del mes pasado y el de este, y mira si la salud sube o baja. La tendencia dice más que el número suelto.
❓ Preguntas frecuentes
¿Se inventa las cifras la IA? No. Los números (facturación, márgenes, DSO, CCC, aging…) se calculan directamente de tu base de datos. La IA solo se encarga de redactar la interpretación y las recomendaciones a partir de esas cifras reales.
¿Cuánto cuesta cada análisis? Lo que cobre tu proveedor de IA por la redacción del informe, normalmente unos pocos céntimos. El cálculo de las cifras no tiene coste. Ver costes en el Asistente IA.
Mi salud sale "Crítico" y no lo entiendo. Mira las alertas del informe: ahí está el porqué (deuda concentrada, liquidez ajustada, margen a la baja…). Si tus datos no están completos (faltan costes, hay facturas en borrador), el resultado se distorsiona. Revisa los criterios avanzados.
¿Puedo analizar solo una parte del negocio? El análisis es de toda la empresa para el periodo elegido. Para miradas por cliente o producto concretos, usa el Chat IA o los informes de ventas.
¿Echas algo en falta? Escríbenos a soporte@extremanet.com.